5.2 El sistema financer i bancari

El sistema financer i bancari té la funció de canalitzar (connectar) l’estalvi cap a la inversió (EXCEDENT DE CAPITAL) . La transmissió de l’excedent de fons cap al finançament d’activitats productives i comercials

Com a norma general sovint les grans empreses no tenen tots els recursos necessaris per autofinançar-se (Pagar les seves activitats). Té els diners suficients per a les activitats però no té per una inversió extraordinària.

Els consumidors es mantenen econòmicament bé les seves necessitats, però no poden tenir productes de luxe. Pot ser que les empreses i els consumidors tinguin un excedent econòmic.

Els sectors públics (Per exemple la generalitat) també pot necessitar diners en un moment donat, arreglar carrers per exemple. En la nostra economia els tres agents poden necessitar fiançament (NECESSITAT DE FINANÇAMENT).

La gent que té excedent de capital, financen només si tenen la seguretat de que li retornaran, haurà de tenir la confiança de què obtindrà beneficis.

Mercat Financer: mercat on es compra i es ven títols (producte amb la qual jo em vull finançar)

Contra més temps triguin en tornar-te més diners pots aconseguir, perquè el valor incrementa. El títols també poden ser les accions de les empreses, una empresa crea nous títols i les ven.

Exemples de títols espanyols són: Bonos del estado o Letras del estado

“Compra’m això i d’aquí uns anys et tornaré un 0,25% més”

Prima de risc: Diferència entre el tan percent que li retornaran a una persona. La major part de les empreses i particulars, quan volen finançament van al banc.

La renda fixa es quan hi ha un retorn de percentatge fixa i la renda variable és quan hi ha més diners però el percentatge que es retorna no és segur, pot incrementar o disminuir.

Ex:

Fixe - Tens 18€, ho inverteixes i al següent any tens un increment del 5%.

Variable - Tens 18€, inverteixes a la borsa i l’any següent pots tenir més de un 5% o menys de un 5%.

Banc: Entitat/Empresa privada gran, que vol obtenir benefici (amb ànim de lucre), cotitzen en la borsa i forma part del sistema financer.

Abans els bancs reinvertien una part dels seus diners (beneficis) en inversions per a la societat (OBRES SOCIALS), ara hi ha poques que ho fessin, la Caixa és una d’elles.

Operacions passives: consisteix en captar diners de persones o empreses. Capten els diners amb “dipòsits” (diners dipositats), guarden els diners i et donen un petit percentatge i també capten oferint productes financers “Fonts de pensió” i en la jubilació hi ha un increment de diners.

Operacions actives: totes aquelles operacions on el banc actua com a financer(finançant una inversió) Exemples: Hipoteques.

“Els interessos que un banc paga per una operació passiva, són major, menor o igual que una activa?

Són menors perquè sempre cobren més a les operacions actives”

Hi han dos tipus de targetes:

Tarjetas

Tarjetes

Targetes de crèdit: és de operació activa, tu pagues però no t’ho descompten fins a final de mes que és quan tu ho pagues, són targetes que estan assegurades que has de pagar.

Targetes de dèbit: és de operació passiva, tu pagues i t’ho descompten en el mateix moment en què tu pagues, no has de pagar.

Qui controla els bancs?

És una pregunta senzilla, el banc central, en el cas d’Espanya, el Banc Central Europeu, des de què Espanya va entrar a la Unió Europea ja no fa les mateixes funcions què feia abans d’estar a la Unió Europea.

Els bancs centrals fan 5 coses:

• Política monetària: dins de les normes que regeixen l’economia, la política monetària, posa les normes dels diners com les extraccions dels diners.

• Gestió de divises: gestiona el valor de cada moneda i gestiona el canvi d’aquetes.

• Emissió de monedes: fabricació de bitllets (diners)

• Emissió de deute públic: prestar diners (productes financers), com en els títols

Els diners es poden tenir en efectiu (diner paper o plàstic) o en títols (accions, bonos del estado, etc.) - estan invertits.

El diner en efectiu n’és molt fàcil de disposar-ne (LIQUIDAT). Es necessita per pagar en efectiu (TRANSACCIONS) però poca rendibilitat o per fer front a possibles imprevistos (PRECAUCIÓ).

Aprofitar una situació econòmica determinada per comprar (per exemple pisos) i desprès vendre-ho perquè ha pujat el valor. (ESPECULACIÓ)