KitCaixa: El sistema financer

El sistema financer d’un país és com el sistema sanguini d’una persona. Totes les parts del cos, des de la cèl·lula més minúscula fins a l’òrgan més vital, necessiten un flux constant i continu de sang per viure. També l’estat, les empreses i les famílies necessiten un flux de diners mínim per sobreviure. El sistema financer ha de facilitar i preservar aquest flux. A Espanya, els òrgans que supervisen i preserven el bon funcionament del sistema financer són el Banc d’Espanya (BdE), la Direcció General d’Assegurances (DGS) i la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), tots sota la supervisió del Ministeri d’Economia.

Com podem veure, el Joan ha obtingut un benefici de 47,75€ més, en canvi la María ha hagut d'invertir més i ha perdut 194,84€. Moltes vegades el Joan hagués obtingut menys que la María, però aquest no ha sigut el resultat.

Els grans mercats on es compren i es venen diners a llarg termini (més de 18 mesos) formen el mercat de capitals, i són bàsicament dos: el mercat de renda fixa (bons) i el mercat de renda variable (accions). Les empreses i els estats són els que emeten bons. Els emissors d’accions són únicament empreses (no estats), i les accions són els títols de propietat d’aquestes empreses.

Borsa és sinònim de mercat. Hi ha borses de blat, borses de bons, borses de futurs financers, borses d’accions, etc. No obstant això, s’ha arribat a confondre el nom genèric borsa amb borsa d’accions. La borsa d’accions és un mercat de segona mà de títols de propietat d’empreses (accions). Encara que pot semblar un casino de joc, la borsa és fonamental per al bon funcionament del sistema financer. La paraula clau de qualsevol mercat és liquiditat, és a dir, la facilitat de poder vendre o comprar (en aquest cas accions) en qualsevol moment i en quantitats importants. El volum d’operacions fetes diàriament és un bon termòmetre per mesurar la liquiditat d’un mercat.

Perquè creus que Facebook decideix sortir a borsa?

La companyia se situaria entre 75.000 i 100.000 milions de dòlars, més que qualsevol companyia de l’IBEX 35, i que, segons l’agència Reuters, el primer pas de la firma serà col·locar 5.000 milions de dòlars del seu capital al mercat.

Si poguessis comprar una acció de Facebook, ho faries? Per què?

Si, perquè Facebook es una xarxa social realment forta i és molt possible que no perdès diners.

Saps què són les empreses puntcom?

Una empresa punt-com, era una companyia que es promovia a si mateixa com en el negoci d'Internet durant l'auge del comerç electrònic fins a la crisi coneguda com "Bombolla .com"(període de creixement en els valors econòmics d'empreses vinculades a Internet).

Valora els avantatges i els inconvenients que pot tenir una empresa que cotitza en borsa.

Avantatges: es redueix la possibilitat que algú de fora controli l'empresa, una imatge d'empresa important

Desvantatges: han de donar informació periòdicament, es troben més controlades per les autoritats

Si, en el 5.2 El sistema monetari financer i bancari es pot trobar

Préstecs. Imagina’t que et compres una moto i que t’ha costat 1.000 euros. Busca a Internet alguna entitat financera que et permeti fer una simulació de quant hauries de pagar cada mes i durant quant de temps.

Assegurances. Imagina’t que vols assegurar la moto que t’has comprat. Calcula quina seria l’assegurança que hauries de pagar amb el pressupost orientatiu que et facilita qualsevol entitat bancària.

Balumba és la més barata que hem pogut trobar

Diner efectiu

Avantatges: Diner immediat, No hi ha I.V.A,

Inconvenients: no pots porta molt diner, difícil pagar en grans cuantitats, es trenca, es poden falsejar.

Ús de targetes

Avantatges: és més comú, fàcils de portar i utilitzar, pots manejar grans quantitats.

Inconvenients: el número de la targeta pot ser robat i que gastin els teus diners, hi ha I.V.A,

Els bancs, les caixes d’estalvis i les cooperatives de crèdit poden captar estalvi i concedir crèdits als seus clients. Els estalvis captats dels seus clients els paguen a un tipus d’interès generalment baix i els presten a altres clients a canvi d’un tipus d’interès més alt; amb aquest diferencial obtenen un marge que els permet pagar els seus costos (personal, lloguer d’oficines, serveis informàtics, llum, etc.) i tenir beneficis.

Quan parlem de tipus d’interès ens referim a la TAE, taxa anual equivalent. Actualment, les entitats financeres no tan sols reben dipòsits i concedeixen préstecs, sinó que a través de múltiples societats de la seva propietat ofereixen diferents productes financers als seus clients: microcrèdits, assegurances, intermediació borsària, gestió de fons d’inversió o fons de pensions, etc.

L’objectiu d’aquest tema és introduir els alumnes en el coneixement del sistema financer, imprescindible perquè persones, empreses i estats puguin disposar de diners per a les seves necessitats del dia a dia, i també per invertir i estalviar.

Les entitats financeres (bancs, caixes d’estalvis i cooperatives de crèdit) són els actors principals en aquest sistema en l’àmbit nacional. Com a nexe entre els estalviadors i les persones que necessiten inversió hi ha una altra via, la dels mercats financers, d’àmbit mundial. Els estats i les empreses necessiten grans quantitats de diners que es capten en aquests mercats internacionals, on es compren i es venen diners en grans quantitats i es forma el preu dels diners tant a curt com a llarg termini.

Les entitats financeres de cada país, que compren i venen diners al detall a les famílies i a les petites i mitjanes empreses, apliquen marges més grans a aquests diners. És a dir, si als mercats financers internacionals el preu dels diners s’apuja o s’abaixa, també s’apujarà o s’abaixarà al mercat domèstic.